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数字人民币发行无法取代支付宝与微信电子支付方式

发布日期:2021-04-12 10:17:35   浏览量 :1659
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据相关新闻报道,在第一批数字人民币在深圳、苏州、成都、雄安新区等多地开展试点后,第二批数字人民币试点将在上海、长沙、海南、青岛、大连、西安六地展开。近期,六大国有银行在上海接受数字人民币钱包开通申请。上海在测试数字人民币的同时,也新增消费应用场景。

总体来说,央行发行并流通数字人民币,其技术内核还是大数据平台加区块链的实际场景应用。作为一个新建立的大数据平台,由于国家强大的政治及经济实力作为其后盾,加上央行法定货币发行的绝对垄断权力,建立人民币数字货币的基础设施大数据平台是短期内就可以完成的任务。

然而从经济学理论出发,无论是传统线下平台还是线上大数据平台的,在初期建立时都会存在着“先有鸡还是先有蛋”的悖论问题。解决好数字人民币大数据平台“先有鸡还是先有蛋的问题”是数字人民币能否成功运营,并最终取代目前的主流电子支付方式-支付宝及微信支付的关键。

所谓平台的“先有鸡还是先有蛋”的悖论就是:要吸引跟多的用户加入线上大数据平台,必须要有大量的外部供应商和服务商;而要吸引更多的外部供应商和服务商,又需要有更多的用户。

在目前的消费应用场景下,无论是大量的用户还是外部供应商和服务商,都已经加入了原有的两大大数据平台-支付宝和微信电子支付平台。看一下现在城市大街小巷处处张贴的支付宝及微信二维支付码就是明证。

在目前的电子支付市场已经被支付宝和微信一网打尽的情况下,其他的电子支付方式,包括银联电子支付及苹果的电子钱包等,几乎已经被完全被边缘化了。

在电子支付市场已经被支付宝及微信支付完全垄断的情况下,央行的数字人民币支付能否顺利突破支付宝和微信支付在电子支付市场的垄断是个巨大的挑战。数字人民币支付前景并不乐观。

经济学中还有个“消费者转换成本”的概念。即当消费者面对同质产品的生产者和服务商时,消费者从一个产品和服务的供应商转换到另一个供应商时所支付的成本。

比如,数字人民币的使用者都先需要去银行开设数字人民币钱包。开设数字人民币钱包所需要付出的金钱、时间和精力就是其转换成本之一。

另外,使用者面对新场景还需要付出一定的学习成本。这些"转换成本“都会阻碍数字人民币的在电子支付场景下的实际应用。而这种阻碍又加剧了初始大数据平台“先有鸡还是先有蛋”的悖论。如果无法解决“先有鸡还是先有蛋”悖论,初建大数据平台无法生存下去。

当然,央行主导新建的数字人民币大数据平台也有其三大优势:

1、绝对垄断的法定发币权。无论是支付宝还是微信的电子支付场景,都必须首先将法定人民币从银行卡中转入支付宝和微信中才可以使用。

2、在各种应用场景中都免费。支付宝和微信的使用中要么需要支付使用费给银行,要么需要支付使用费给支付宝和微信大数据平台,或者两者兼而有之,需要同时给银行和支付宝及微信平台支付费用。

3、安全性大大高于支付宝及微信电子支付。安全性是支付宝和微信支付目前最大的风险与问题所在。

因此,数字人民币如何发挥其优势,解决“先有鸡和先有蛋”的问题是其能否在电子支付市场被大众接受的关键。短期内,数字人民币无法取代支付宝和微信电子支付方式。


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